Harga Rumah Di Malaysia Semakin Melonjak Naik? Anda Terasa?

Apabila sebut sahaja topik realiti harga rumah di Malaysia hari ini, ramai yang akan garu dan geleng kepala. Tapi ada juga yang senyum sampai ke telinga melihat situasi sekarang ini. Terutamanya harga rumah di sekitar Kuala Lumpur & Selangor. Adakala ramai yang beranggapan harga rumah yang ditawarkan ketika ini amat menakutkan dan tak masuk akal. Persoalannya, mampukah rakyat biasa membelinya?

Okey kami berikan contoh dan situasi harga rumah di Kuala Lumpur & Selangor. Antaranya :

•  Di sekitar kawasan Kepong, Manjalara, Segambut untuk harga rumah double storey corner lot (22×75) harganya dah mencecah antara RM500-RM600K. Anda mampu?
• Harga rumah di Hartamas Semi-D berharga RM1.5 juta. Dah tak main ratus-ratus ribu lagi dah….Kondominimum pun sama, mudah-mudah sahaja boleh cecah RM1.3 juta. Anda mampu?
• Sama juga dengan di Mont Kiara. Kebanyakan kondo bernilat jutaan ringgit. Kalau di One Menerung, Bangsar dengan 2000sqft kondo dah mencecah RM2.4 juta. Anda mampu?
• Cheras sekitar Alam Damai – Harga rumah bermula pada harga RM500,000. Anda mampu?

Takkan tiada harga rumah yang mampu milik? Ada tu memang ada. Anda boleh cuba mencari dan mendapatkannya di sekitar :

• Sijangkang, Kuala Kubu Baru, Banting, Beranang, Bentong, Semenyih, Batang Berjuntai, Kota Puteri. Harga rumah di sana boleh tahan murah lagi. Selain itu, boleh cuba cari juga di sekitar Bukit Beruntung dan Bukit Sentosa. Masih banyak lagi rumah murah di sana.
• Ataupun, cubalah mengambil inisiatif mendapatkan rumah lelong. Anda mungkin berpelung mendapatkan harga yang lebih rumah.

Kadang-kadang mentaliti sekarang ini walaupun tak semuanya tapi sebilangan yang mahukan rumah yang mampu milik tetapi bercita-cita besar mahu lokasinya di tengah-tengah Kuala Lumpur, baru urban katanya. Kalau di Bukit Belacan tak mahu, tempat jin bertandang.

Kalau MRT dah siap nanti, lagi mencanak-canak naik harga rumah. Itu sebabnya ramai ejen hartanah yang mengambil peluang ini :

• Kalau anda nak jual rumah yang berdekatan dengan MRT, ejen hartanah akan memberikan pendapat negetif kepada anda mengatakan kononnya persekitaran akan jadi tak cantik & selesa, bising dengan harapan anda menjual kepadanya kelak.
• Berlainan pula, kalau anda nak beli rumah berdekatan dengan MRT, ejen hartanah itu meletakkan pada harga yang tinggi dengan disokong kemudahan MRT selain persekitaran yang selesa

Kadang-kadang spekulasi yang melampau-lampau juga penyebabnya. Nah, kami bawakan satu contoh kepada anda. Lihat iklan harga rumah untuk dijual :

Harga rumah RM370,000, padahal 2 tahun lepas baru (2009) bernilai RM250,000.
Kalau nak beli rumah, apa langkah-langkah yang perlu dilakukan antaranya ialah :

1. Pertama sekali pastinya melihat harga rumah dibuka semasa hari pertama launching. Bukan 3-4 bulan baru nak tengok.
2. Semak rekod developer/pemaju berkenaan stabil atau tidak.
3. Kemudian, tengok master plan perancangan kawasan. Adakah developer akan sumbat flat PPRT atau tidak? Kemudahan-kemudahan yang bakal disediakan nanti. Kualiti of work semasa bina rumah tersebut dengan melihat rumah contoh mereka dan beberapa perkara lain lagi. Anda boleh kongsikan juga di ruangan komen di bawah….
4. Dah berpuas hati kesemuanya, baru boleh ambil keputusan bijak membelinya

Ada yang kata jangan ambil keputusan supaya jangan membeli pada waktu sekarang, betulkah begitu?

• Ada yang meramalkan harga rumah & hartanah akan jatuh merundum dalam masa terdekat. jadi kepada sesiapa yang beli rumah rumah terlebih nilai sekarang ini untuk pelaburan akan mengalami kerugian besar di masa akan datang.
• Tetapi, kami kami dengar desas-desus yang mengatakan nilai hartanah kan jatuh merudum, teringat pula kami nilai hartanah pernah hartanah jatuh menjunam dari tahun 97 lagi, tetapi akhirnya meereka-mereka yang masih takut-takut nak beli rumah ini jugalah yang sampai ke sudah tinggal menyewa tuan rumah kaya. yang bijak mengambil kesempatan sibuk rebut rumah yang ada sekarang ini. Akhirnya lihatlah sekarang ini, harga rumah dah mencecah RM400-RM500k.
• Pendapat anda pula bagaimana?

Ya….kami faham dan rakyat Malaysia juga ada yang faham hartanah tidak boleh statik sahaja. Itu faktanya. Kalau hartanah masih bersifat statik, siapa yang nak buat rumah selepas ini? Siapa yang nak melabur bagi urusniaga jual beli rumah selepas ini? Yang pentingnya harga rumah adalah aset rumah adalah simpanan yang paling menguntungkan selepas emas. Keuntungan cukai pun kerajaan ambil banyak daripada pasaran hartanah di Malaysia. tetapi, tetapi dalam pada masa yang sama perlulah ada satu dasar yang mampu memabntu golongan yang berpendapatan serdahana yang bekerja di bandar-bandar besar seperti di Kuala Lumpur dan Selangor.
Adakala rakyat terpaksa “berkorban” untuk tinggalkan cita-cita kediaman yang penuh dengan impian dek kerana tak berkemampuan. Jadi sudah tibanya kerajaan Malaysia bertindak serius memantau daan melakukan sesuatu tindakan melihatakan keadaan harga rumah sekarang ini walaupun kerajaan sampai ke hari ini belum lagi berkemampuan untuk mengawal harga ayam.

P/S : Kami tetap menaruh harapan dan keyakinan yang kerajaan mampu melakukan sesuatu….untuk membantu rakyatnya sendiri.

sumber dari :http://businessmalaysia.my/harga-rumah-di-malaysia

Nilai Hartanah Malaysia Semakin Naik

Nilai hartanah Malaysia terus meningkat naik. Siapa yang boleh menyangka harga flet kos rendah dijangka boleh meningkat kepada kepada RM200,000 menjelang 2015 di bandar-bandar utama negara bagi pasaran terbuka. Dah tak lama dah, sekurang-kurangnya 4 tahun daripada sekarang.

Nampak potensinya? Ada yang mengatakan baik beli rumah sekarang, nanti tahun 2015 boleh untung besar. Tetapi, tetapi….ada pendapat mengatakan nanti dulu. Sabar…….Tunggu sekitar tahun 2012 atau 2013 yang mana dijangka akan berlakunya property bubble. Apa pendapat anda?  Kalau melihat pada unjuran yang diberikan bagi peningkatan harga flet kos rendah bukan sesuatu yang mustahil akan berlaku. Sebagai contoh :

Rumah flet seksyen 7 di Shah Alam, Selangor (Pemaju PKNS) sebagai contohnya :

Harga yang dibuka untuk dijual pada sekitar tahun 1999 sekitar RM40,000 hingga RM50,000 ( Ada 3 jenis rumah masa itu)

Harga flet yang dijual oleh ejen pada tahun 2006 telah mencecah RM65,000 ( Pada masa itu nilai rumah mengikut perkiraan bank sekitar RM59,000)

Pada tahun 2008, harga rumah flet tersebut boleh dijual sehingga RM85,000

Tahun 2010, harganya sudah mula melambung sekitar RM100,000. Senang-senang boleh jual pada harga tersebut.

Contoh lain pula, nilai hartanah di sekitar Kota Damansara yang melonjak tinggi yang mana dalam 2,3 tahun sahaja harga rumah boleh naik sekali ganda :

Pada tahun 2007, harga seunit pangsapuri RM95,000 dan ke atas

Tahun 2010, harganya telah meningkat sampai RM185,000

Rumah merupakan satu pelaburan. Daripada masa ke semasa nilai hartanah Malaysia akan meningkat dan terus melambung tinggi. Kalau beli tanah, kemudian buat rumah lagi untung besar. Berbeza dengan kereta di mana nilai kereta akan menyusut daripada masa ke semasa. Anda ada baca kenyataan Pengerusi MAA dalam akhbar tempoh hari yang mengatakan jualan kereta tahun 2010 amat memberansangkan dan semenjak tahun 2009 nampak peningkatan ketara di situ dan dijangka tahun 2011 lagi banyak orang akan membeli kereta. Itu yang dilihat sekarang terutamanya golongan muda, mampu beli kereta mahal-mahal sedangkan masih lagi duduk menyewa. Mungkin ada sebab-sebab tertentu mereka berbuat begitu. Walaubagaimanapun, kebanyakan golongan muda hari ini cara hidup mereka :

“Biar papa, asal bergaya”

Tetapi itulah nak beli rumah kena tengok tempat juga. Lihat apa yang jadi di sekitar Bukit Beruntung. Pada masa sekarang, “tak beruntung langsung” siapa yang beli di sana. Tetapi suasana mungkin akan berubah jikalau diletakkan sesuatu yang menjadi tumpuan ramai di situ, contohnya sebuah kampus universiti ataupun perkhidmatan pengangkutan awam dipertingkatkan. Walaubagaimanapun, realitinya kalau beli 5 tahun dahulu, tahun 2010 nilai hartanah di sana jatuh sampai setengah harga. Lagipun pada masa itu, kerajaan Selangor mensasarkan pembangunan di sekitar Serdang, Kajang dan Bangi.  Dalam masa yang sama, Bukit Beruntung adalah salah satu daripada masalah spekulasi hartanah. Kasihan kepada pembeli di sana. Kalau lelong rumah harga RM10,000 belum tentu laku. Kalau nak dibandingkan Malaysia dengan Jepun sangat jauh berbeza.

Penduduk Jepun yang tinggal 100 km daripada tempat bekerja di bandar besare seperti di Tokyo, masih mampu duduk di rumah yang cukup selesa pada harga yang berpatutan dan dalam masa yang sama tak perlu risau  walaupun rumah mereka jauh daripada tempat kerja. Setakat nak ulang alik setiap hari dengan jarak 100km  lke tempat kerja “senyum sahaja” mereka. Mereka naik keretapi laju setiap kali pergi kerja

Di Malaysia, berapa ramai boleh tahan tinggal di Seremban kerja di Shah Alam, berulang-alik setiap hari?

Tetapi itulah, kalau harga nilai hartanah Malaysia terus meningkat yang sengsara nanti ialah golongan yang berpendapatan serdahana. Sudahlah tak mampu beli rumah, tak layak pula dapat PPRT. Yang kaya boleh beli hartanah banyak-banyak. Akhirnya nanti pasaran hartanah hanya berlegar dan berpusing-pusing sekitar orang-orang kaya dan market manipulator. Lihat sahaja sekitar Shah Alam, berpeluh dibuatnya apabila melihatkan nilai hartanah di sana. Harga-harga rumah di sana  teramatlah mahal. Rumah semi-D rata-rata lingkungan RM1.2 juta.

Yang dibimbangkan di sini, apabila harga rumah yang begitu tinggi, maka makin kuranglah peluang terutamanya golongan Bumiputera utnuk memiliki rumah-rumah double storey atau rumah-rumah yang mempunyai prasarana yang bagus. Lihatlah kawasan-kawasan dan bandar-bandar baru di Shah Alam contohnya, Kota Kemuning, Bukit Rimau, Kemuning Greenville, Kemuning Utama, Bandar Botanic, Bandar Puteri, Bandar Putera, Alam Impian, Putra Heights, D Kayangan, Glenmarie Temasya, Zero Lot di Glenmarie, Bukit Jelutong, Cahaya SPK, Setia Alam dan banyak lagi projek-projek perumahan gah di Selangor ini.

Kalau anda ke sana, hampir 90% pemilik dan penghuni rumah-rumah mewah sederhana ini tidak dimiliki oleh kaum Melayu. Kaum Melayu awal-awal sudah angkat bendera tak mampu nak beli. Mana perginya peranan pihak berwajib sehingga jadi begini rupa? Adakah mereka-mereka ini memikirkan soal ini semua? Di manakah keprihatinan mereka? Dan masalah ini semua bermula apabila  kuasa membeli perumahan-perumahan serdahana telah semakin hilang dan terjadilah apa yang kita lihat hari ini dikalangan Bumiputera. Apabila bercakap majoriti Melayu nak beli rumah flet kos murah pun tak mampu, inikan pula nak bersembang berkenaan rumah-rumah mewah? Lupakan sahaja…..

Cuba lihat kenyataan Menteri Datuk Chor Chee Heung, Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan pada tahun lalu:

SHAH ALAM: The Housing and Local Government Ministry does not foresee a property “bubble” in the country, where a rise in prices will be followed by a rapid reduction. Minister Datuk Chor Chee Heung said that so far this year, property prices had increased by 37%, unlike Singapore and Hong Kong where the figure had already exceeded by 35% last year. He said the increase in property prices since 2008 was due to the high cost of land, building material and entry of foreign companies into the sector. StarProperty

Kalau dah nilai hartanah Malaysia setahun meningkat sehingga 37% masih belum boleh dikatakan property bubble? Pastikah kenyataan seperti itu wahai menteri? Mengikut kenyataan sebelum ini, penganalisis sektor kewangan bersependapat dengan OSK. Apa yang mereka katakan? Dijangka pada tahun ini, adalah waktu yang terbaik untuk jual rumah dan turut dijangkakan yang mana pada tahun 2012 dan 2013 adalah masa yang terbaik untuk beli rumah kerana pada masa itu banyak rumah lelong dan dijual pada harga yang rendah. Jadi kepada semua, kita tunggu dan lihat. Kepada yang berkemampuan, mulalah menyimpan tunai untuk beli rumah lelong pada tahun tersebut.

Hujah-hujah yang mengatakan tiada property bubble ini juga datang daripada REDHA. Kalau mereka (REDHA) mengaku akan berlaku “property bubble” dalam masa terdekat , siapa yang nak beli rumah pada masa itu? Nampak? Baik semua tunggu sahaja “bubble burst”, betul tidak? Katakanlah tak betul akan berlakunya property bubble, kenapa BNM meningkatkan Kadar Dasar Semalam (OPR) sebanyak 3 kali tahun 2010?

Pelik, pertumbuhan ekonomi tidak benar-benar berkembang, kekayaan negeri tidak benar-benar melonjak naik tetapi dalam masa yang sama nilai hartanah Malaysia telah meningkat tinggi. daripada masa ke semasa. Adakah ini masih bukan lagi dikatakan tidak ada tanda-tanda akan berlakunya property bubble?

Kalau anda semak bajet 2011 sebelum ini, kemudan pinjaman rumah bagi kakitangan kerajaan naik sampai RM450,000. Yang peliknya di sini, gaji tak naik tapi loan naik, nak bayar pakai apa? Rumah RM450,000 kalau ambil loan  bayaran bulanan sekitar RM3000, berapa ramai kakitangan kerajaan yang mampu? Perdana Menteri, Datuk Seri Najib Razak  tak terfikir ker dengan menaikkan loan rumah, pihak pemaju pun akan mengambil kesempatan menaikkan harga rumah Malaysia selepas itu?

sumber dari : http://beritasemasa.com/nilai-hartanah-malaysia-nai-property-bubble

Ringkasan Prosedur Jual Beli Rumah

Di sini, saya ringkaskan prosedur umum apabila anda ingin membeli rumah melalui ejen hartanah berdaftar:

1) Membayar booking sebanyak 3% kepada ejen hartanah berdaftar. Cek di atas nama syarikat hartanah (bukan nama mana-mana individu atau ejen). Pembeli dinasihatkan menyemak status pinjaman terlebih dahulu sebelum membayar deposit.

2) Ejen akan menyerahkan segala dokumen berkaitan kepada firma guaman, selepas pemilik dan pembeli menandatangani surat tawaran pembelian. Kos guaman ditanggung oleh pembeli.

3) Selepas permohonan pinjaman bank diluluskan, pembeli dan penjual akan menandatangani perjanjian sewa beli (S&P). 7% deposit dibayar ketika menandatangani S&P.

4) Pembeli boleh menduduki rumah baru selepas semua urusan pindah milik dan pembayaran selesai.

Terima Kasih.sumber dari :http://jualbeli-hartanah.blogspot.com/

>>>Prosedur Beli Rumah Untuk Second Hand

RUMAH 2ND HAND

Mungkin boleh dijadikan panduan (ini kes pembeli yg nak 
beli rumah dengan cara meminjam, umpama dari syarikat 
dimana dia bekerja (dari bank lebih kurang lah kot) dan penjual
masih ada hutang dengan bank): ==!

Cakap aje kita setuju nak beli, kena bayar kat penjual apa 
yg dipanggil "earnest money" (wang pendahuluan, biasanya
3%) ianya sebahagian dari 10% yg akan dibayar bila tenyeh 
S & P agreement nanti.
 
1. Isi borang pinjaman.  Borang dihantar bersama yg 
   berikut:  salinan hak milik, salinan S&P, borang 
   cadangan gadaijanji, borang cadangan insuran pemilik, 
   akujanji peguam, akujanji penjual, surat kebenaran
   pindahmilik, redemption statement.  

Kalau nak buat 

sendiri semua ni, boleh sakit dada. Nasib baik ada 
   loyer yang uruskan.  (Kalau pembeli dah tak berapa 
   muda, biasanya dia kena buat complete medical checkup -
   habis diperiksanya, siap buka baju lagi, naik geli
   gelemang dibuatnya. Ini diperlukan oleh syarikat 
   takaful/insuran).    
2. Penilaian dibuat oleh juruukur syarikat/Bank pembeli.
3. Kelulusan dari syarikat/bank pembeli.
4. Syarikat/bank pembeli suruh peguam buat loan agreement.
5. Syarikat/peguam pembeli tebus grant dari bank penjual.
6. Peguam berhubung dengan income-tax untuk taksiran cukai.
7. Peguam register kat land-ofis.
8. Peguam advise syarikat/bank pembeli untuk release 
   payment 

Antara bayaran2 yg pembeli kena buat ialah: S&P agreement 
fees, Transfer fees, loan agreement fees legal fees, 
registration fees, misc fees, private caveat fees, consent 
to charge fees, dll.  Semasa pemerosesan dokumen2 diatas,
sekiranya pinjaman masih tak cukup nak cover harga 
pembelian (lepas dah tolak 10%), nak kena di settle lah 
dengan cash. Pendekata, kena ada cash lah.

Peguam/pembeli kena pastikan yg rumah itu tidak hendak 

dilelong.  Kalau hendak dilelong, peguam/pembeli kena pulak
berhubung dengan bank/peguam bank untuk minta tangguh 
lelongan.

Lepas tu kena juga tau dimana pejabat TNB, JBA, dan majlis
perbandaran untuk urusan tukar nama pada bil2. Yang ini
biasanya pemilik baru buat sendiri.    

Pendekata nak dapatkan rumah ni taklah senang (tapi taklah
sesusah nak dapatkan isteri). Nasib baik ada loyer yg 
tolong uruskan. Tak heranlah proses nak beli rumah ni 
memakan masa antara 3-6 bulan.   

Dalam keadaan biasa, pakai loyer pembeli dah memadai.
Tapi kalau penjual tak sedap hati, bolehlah dia cari
loyer dia juga. Bayar ajelah feesnya.

Sekian.sumber dari : http://sukardismail.blogspot.com/2010/01/prosedur-beli-rumah-untuk-second-hand.html

Nak Beli Rumah Ke Nak Sewa?

Ada antara kita menghadapi masalah sama ada want to buy a house or rent it. Yalah susah gak nak buat pilihan ni kan sebab ada pros and cons dalam perkara ini. Mengikut article yang ditulis dalam majalah Harmoni berikut ialah tips yang diberi.

Beli Rumah

• Pendapatan
  Kena tahu jumlah pendapatan kita sekeluarga
  
• Perbelanjaan
  Dah tahu berapa income kita then kenalah tahu berapa pulak expenses kita kan
  
• Bayaran balik pinjaman
  So perbezaan pendapatan dan perbelanjaan tersebut, kita boleh tahu berapa jumlah ansuran maksimum yang kita mampu. Jangan lupa kena take into consideration jugak, perbelanjaan memiliki rumah, i.e. cukai pintu, kalau apartment maintenance fee dan sebagainya
  
• Simpanan KWSP
  Boleh gunakan akaun 2 KWSP untuk menampung pembeliaan rumah tapi of course guna duit KWSP akan menyebabkan baki anda kurang untuk persaraan nanti. So pandai-pandailah kita buat keputusan
  

Sewa

• Sering berpindah
  Hmmm, kalau anda sering bertukar-tukar tempat, so rasanya tak masuk akal nak beli rumah, lainlah kalau beli then untuk disewa
  
• Tak suka cukai taksiran
  Kalau anda tak favour bayar cukai pintu dan kos penjagaan rumah, so tak perlu le beli rumah
  
• Beban
  Kalau risau masalah kewangan bila beli rumah so sewa adalah perkara yang perlu anda buat
  
• Tiada simpanan
  Kalau tak mampu lagi, baik sewa, utamakan simpanan anda terlebih daulu
  

Apa-apa pun, ini adalah sekadar panduan, tak semestinya betul kan. Masing-masing ada cara tersendiri. Yalah rumah ni kita beli bukan selalu, ianya the largest investment dalam hidup kita selepas kereta pada dasarnya. So buatlah keputusan yang bijak.

sumber dari : http://sharinginfoz.blogspot.com/2010/06/nak-beli-rumah-ke-nak-sewa.html

Tips Membeli Rumah

Kebanyakkan daripada kita ingin memiliki rumah / tempat untuk berteduh sendiri jika dibandingkan segelintir yang gemar untuk menyewa. Berikut ialah serba sedikit mengenai tips untuk membeli rumah:

1. Sebelum membeli hartanah, anda hendaklah mengetahui tujuan pembelian tersebut. Adakah ianya untuk disewa (atau dijual setelah hartanah tersebut siap) atau untuk didiami. Jika untuk disewa, belilah condo / apartment keranya ianya mudah disewa dan cari lokasi yang banyak permintaan dan bukannya tempat yang anda suka diami.
   
2. Carilah pemaju yang berwibawa kerana anda akan mungkin menghadapi risiko sekiranya hartanah tersebut tidak siap atau terbengkalai ataupun kualiti tidak menepati jangkaan anda
   
3. Hartanah tersebut perlulah berada di kawasan yang strategik (infrastruktur yang sudah establish), crime-rate yang rendah, terdapat kawasan perumahan yang berdekataan dan yang penting kawasan tersebut tidak terlalu padat dengan penghuni atau aliran trafik kenderaan yang baik
   
4. Pilihlah bank yang menawarkan kemudahan pinjaman yang fleksibal dan kadar keuntungan / faedah yang rendah. Periksa dengan bank sama ada anda akan dikenakan charge sekiranya membuat pembayaran lebih awal. Ini penting bagi yang membeli hartanah untuk tujuan pelaburan
   
5. Buat survey dengan bertanyakan orang lain yang biasa dengan kawasan tersebut kerana mereka lebih mengetahui situasi / keadaan persekitaran tempat tersebut
   
6. Buatlah bajet terlebih dahulu kerana anda memerlukan apabila hartanah tersebut siap, anda memerlukan wang untuk membuat pengubahsuaian, i.e. untuk membuat "kitchen cabinet", wiring untuk elektrik dan sebagainya
   
7. Sebelum menerima hartanah tersebut daripada pemaju, periksa betul-betul jika terdapat kerosakan atau kualiti yang tidak menepati piawaan yang dijanjikan
   
8. Jangan membeli hartanah disebabkan oleh kawan-kawan anda membeli di kawasan tersebut, buatlah penilaian sendiri dengan mencari seberapa banyak maklumat
   
9. Bagi yang ingin membeli hartanah yang dilelong, tengok keadaan rumah tersebut terlebih dahulu dan jangan hanya berpandukan gambar atau cakap daripada penjual
   
10. Akhir sekali, selamat membeli hartanah idaman anda, tidak kira apa jua tujuaannya.

sumber dari :http://sharinginfoz.blogspot.com/2009/10/tips-membeli-rumah.html

SRP: Harga Maksimum RM220,000 vs RM400,000

Seperti yang dijanjikan sebelum ini, saya akan membuat sedikit review berkenaan perubahan yang diumumkan di dalam Bajet 2012 terdahulu ke atas Skim Rumah Pertamaku (SRP).  Perubahan yang dimaksudkan tersebut adalah syarat pembelian hartanah berharga had maksimum RM220,000 dinaikkan kepada RM400,000.

Apakah kesannya kepada bakal pembeli terutamanya mereka yang terlibat – iaitu golongan yang berpendapatan (isirumah) kurang RM3,000 ke atas perubahan ini?

Kesan Positif Kenaikan Had Harga
Sejak mula saya menulis tentang SRP ini, rata-ratanya ramai yang tidak bersetuju dengan had harga maksimum pada RM220,000 yang diletakkan sebagai syarat pembelian di bawah skim ini.  Majoritinya adalah mereka yang tinggal di bandar-bandar besar seperti Kuala Lumpur, Selangor, Pulau Pinang dan juga Johor Bahru.   Di bandar-bandar seperti ini harga rumah flat kos rendah mencapai RM80,000 dan secara puratanya apartment kos sederhana berharga sekitar RM200,000 – RM300,000.  Kalau nak cerita rumah bertanah (landed) seperti rumah teres di Kuala Lumpur atau Lembah Klang, terus terang boleh lah saya kata kita lupakan sahaja kalau budget yang ada adalah RM220,000.  Oleh itu kenaikan ini merupakan satu berita yang baik dan nampaknya kerajaan mendengar rungutan rakyat tentang permasalahan yang berlaku.. tetapi..

Kesan Negatif Kenaikan Had Harga
Jika had harga ini dinaikkan, dan had pendapatan masih tidak diubah kepada dari RM3,000 kepada yang lebih tinggi… siapakah yang mampu membeli rumah berharga sehingga RM400,000 tersebut?.. di dalam posting saya terdahulu juga terdapat komen yang secara terus terang menyatakan dengan pendapatan RM3,000 pun masih tidak mampu untuk membeli rumah berharga RM220,000.  Jika kita lihat perkiraan mudah, rumah berharga RM220,000 memerlukan pembayaran bulanan sebanyak lebih kurang RM1,000 sebulan – dan ini bermakna ianya adalah 1/3 dan memadai untuk baki 2/3 bagi menampung kos lain seperti kereta, belanja seharian diri sendiri dan anak-anak (kalau hutang tidak banyak..)..     Oleh itu jika ianya dinaikkan kepada RM400,000 – bayaran bulanan akan menjadi sehingga ~RM2,000 sebulan dan saya tidak fikir ramai diantara mereka yang membuat pembayaran 2/3 dari pendapatan mereka untuk rumah mereka diluar sana.  Jika ditambah dengan komitmen-komitmen lain, ditakuti golongan ini yang layak pada mulanya akan mengalami kepayahan untuk meneruskan pembayaran dan seterusnya menyebabkan rumah tersebut dilelong akibat kegagalan membuat pembayaran.

Kesimpulannya.. saya melihat perkara ini dari 2 sudut…

Pertama, syarat gaji maksimum mestilah dinaikkan seiring dengan kenaikan had harga maksimum pembelian.  Saya melihat had gaji yang mungkin relevan adalah RM5,000 kerana jika dilihat pada kos saraan di bandar-bandar besar, pendapatan isirumah RM5,000 tidak lagi dikira besar, dan jika ditolak bayaran rumah berharga RM400,000 pada ansuran lebih kurang RM2,000 sebulan, ianya lebih munasabah.  Walau bagaimanapun, ini akan menyebabkan skim yang bertujuan untuk membantu golongan berpendapatan rendah ini akan digunapakai juga oleh golongan berpendapatan sederhana yang mana mereka sudahpun mempunyai kelebihan berbanding golongan berpendapatan rendah.

Kedua, had harga dikaji semula kepada RM300,000 sahaja (kawasan bandar sahaja) dan had gaji RM3,000 boleh dikekalkan atau mungkin dinaikkan sedikit kepada RM4,000.  Ini adalah untuk memastikan Skim ini mencapai matlamat asalnya untuk membantu golongan berpendapatan rendah. Di dalam masa yang sama, ianya diharapkan tidak menyebabkan golongan ini mengalami masalah membuat pembayaran ansuran bulanan yang tinggi dan seterusnya menyebabkan rumah mereka dilelong.  Pada pendapat saya, di lembah klang sendiri, hartanah yang selesa boleh dibeli pada harga di bawah RM300,000 seperti apartment kos sederhana bersaiz lebih kurang 1,000k.p. dan ini adalah memadai untuk mereka yang mahu memulakan kehidupan berkeluarga serta golongan terlibat ini kerana yang lebih penting adalah mereka mampu untuk memiliki rumah sendiri dan tidak mengalami masalah dalam membuat pembayaran deposit dan juga ansuran bulanan.
Oleh itu sedikit kajian perlu dilakukan semula terhadap pengumuman kenaikan had harga tersebut supaya golongan sasaran dapat mendapat faedah dari skim ini dan di dalam masa yang sama tidak akan membebankan mereka pada kemudian hari dalam membuat pembayaran.

sumber dari http://tipshartanah.com/2011/10/srp-harga-maksimum-rm220000-rm400000/

KAVEAT DALAM HAKMILIK TANAH

Ada berapa jenis kaveat yang digunapakai?

Berdasarkan yang termaktub di dalam Kanun Tanah Negara (Akta 56 1965), Kaveat adalah terbahagi kepada 4 iaitu:

1) Kaveat Pendaftar (Registrar’s Caveats) - Kaveat yang dimasukkan (didaftarkan) oleh Pendaftar Tanah ke atas Dokumen Hakmilik (Document of Title)

2) Kaveat Persendirian (Private Caveats) - Kaveat yang boleh dimasukkan oleh individu atau badan persendirian yang mempunyai kepentingan ke atas sesuatu tanah tersebut.

3) Kaveat Pemegang-Lien (Lien-Holders’ Caveats) - Kaveat yang dimasukkan oleh individu atau sebuah badan yang mana memegang dokumen hakmilik sebagai cagaran untuk tujuan tertentu seperti pemberian pinjaman (contohnya bank).

4) Kaveat Amanah (Trust Caveats) - Kaveat ini hanya dimasukkan oleh Pendaftar terhadap sebarang tanah atau kepentingan yang dimiliki oleh seseorang individu atau badan sebagai pemegang amanah.
Terdapat beberapa keadaan tertentu yang membezakan kaveat-kaveat di atas dimasukkan. Secara ringkasnya, Kaveat Pendaftar adalah lebih kepada melindungi kepentingan yang berkaitan dengan hak-hak kerajaan atau individu pemilik tanah tersebut. Sebagai contohnya, untuk menghalang urusniaga palsu atau dicurigai daripada berlaku ke atas tanah tersebut.
Bagi Kaveat Persendirian pula, ianya adalah lebih jelas dan mudah difahami. Kaveat jenis ini boleh dimasukkan oleh sesiapa sahaja yang mempunyai kaitan kepentingan terhadap hakmilik tanah tersebut, walaupun bukan miliknya. Contohnya adalah orang yang telah membuat sebahagian pembayaran deposit untuk pembelian tersebut atau orang yang mempunyai perjanjian  pajakan yang didaftarkan ke atas tanah tersebut. Walau bagaimanapun, kaveat persendirian ini tidak menghalang dari urusan-urusan lain daripada berlaku ke atas hakmilik tersebut seperti endorsement tertentu. Kaveat persendirian akan terbatal dengan sendirinya selepas 6 tahun.

sumber dari  http://tipshartanah.com/2006/12/apa-maksud-kaveat-caveat/