6 UNIT BANGLO 1 TINGKAT DI BERIS LALANG,BACHOK

DEPAN

BELAKANG

SUSUN ATUR

PELAN LOKASI

keadaan di tapak

 untuk download brocher boleh klik di sini

KELUASAN TANAH:

1)   LOT  7060   6964 KP  HARGA RUMAH DARI RM  223,515.00 - RM 231,390.00
2)   LOT  7061   7061 KP  HARGA RUMAH DARI RM  224,485.00 - RM 232,360.00
3)   LOT  7062   8084 KP  HARGA RUMAH DARI RM  234,715.00 - RM 242.590.00
4)   LOT  7063   8127 KP  HARGA RUMAH DARI RM  235,145.00 - RM 243,020.00
5)   LOT  7064   6997 KP  HARGA RUMAH DARI RM 223,845.00  - RM 231,720.00
6)   LOT  7065   6997 KP  HARGA RUMAH DARI RM 223,845.00 -  RM 231,720.00

>PINJAMAN LOAN KERAJAAN & SWASTA AKAN DIURUSKAN 100% BAGI YANG LAYAK OLEH
   PIHAK PEMAJU.
> KEMUDAHAN PENGELUARAN AKAUN 2 KWSP.


UNTUK KETERANGAN LANJUT SILA HUBUNGI

EN HAQ : 017-9028319
PN INDA: 017-7983100
OFFICE: 09-7448100
FAX : 09-7488101

2 UNIT SEMI D & 1 UNIT BANGLO DI BETA HILIR,KOTA BHARU

DEPAN

BELAKANG

PELAN LOKASI

PELAN LANTAI SEMI-D ( 1,294 KP)

banglo 1 tingkat  1515kp

LOT SEMI-D

BANGLO  1 TINGKAT  65% KESIAPAN

HARGA 280,000.00

DALAMAN BANGLO

SEMI-D 2 UNIT 60% KESIAPAN

HARGA SEMI-D 220,000.00

untuk download brocher sila klik di sini

-2km dari mulong
- 4 km dari bandar baru tunjong
- sesuai untuk pelaburan jangka masa hadapan
- kawasan baru perumahan.
- berdekatan dengan perumahan sbj
-berdekatan dengan masjid beta hilir.

harga baru  6/10/2013

1 unit banglo 1 tingkat : 3 bilik 3 bilik air  RM 280,000.00
1 unit semi-d 1 tingkat : 3 bilik 3 bilik air  RM  220,000.00

kemudahan pinjaman

kerajaan  ataupun bank diuruskan 100% oleh pemaju.
percuma fee guaman.

untuk maklumat lanjut sila hubungi:

En haq : 017-9028319
Pn inda : 017-7983100

6 UNIT BANGLO 1 TINGKAT DI PADANG PAK AMAT

RUMAH MAMPU DIMILIKI
6 unit sahaja yang tinggal....untuk maklumat yang lebih lanjut.klik di sini

 

kerja-kerja pembinaan bermula

masuk ke tapak ikut belakang LTN (lembaga tembakau negara)

kerja-kerja tambun tanah

untuk download brocher sila klik di sini ( adobe reader PDF  diperlukan untuk membuka file ini )

PINJAMAN KERAJAAN VS PINJAMAN BANK

Pernahkah anda tertanya antara pinjaman perumahan kerajaan dengan pinjaman bank yang MANA PILIHAN TERBAIK?
Daripada pengetahuan saya sendiri, kadar faedah pinjaman perumahan kerajaan adalah 4% dan bank dengan kadar faedah antara 5%-7% bergantung kepada jumlah pinjaman.  Kadar faedah bagi pinjaman perumahan setiap bank adalah tidak sama.
Sememangnya kami akui bahawa membuat Pinjaman Perumahan Kerajaan itu lebih mudah berbanding pinjaman perumahan dengan Institusi Kewangan lain.  Dengan memilih membuat pinjaman bersama kerajaan ia merupakan jalan yang bijak dan tiada cacat celanya.  Istilah menarik untuk pinjaman perumahan adalah sangat subjektif dan secara keseluruhanya bergantung kepada objektif dan kemampuan bakal pembeli hartanah terbabit.  Sebenarnya, tiada satu pun pakej pinjaman perumahan yang boleh memenuhi semua kehendak pelabur.  Setiap pakej mempunyai keistimewaan dan kekurangan masing-masing (plus & minus point) bergantung kepada objektif bakal pelabur.
Eleman-eleman utama yang perlu diutamakan dalam memilih pakej pinjaman perumahan ialah :
Kadar Faedah..

Jika saudara adalah kakitangan kerajaan, adalah amat berbaloi
menggunakan kemudahan pinjaman kerajaan.  Ini kerana faedah pinjaman berkadar tetap pada kadar 4% amatlah baik dan tidak ditawarkan oleh mana-mana institusi kewangan yang lain.
Pada masa yang sama kaedah pengiraan faedahnya pula berdasarkan ‘baki pinjaman tertunggak pada kadar baki yang berkurangan’ dan ini amatlah menguntungkan kakitangan kerajaan yang menggunakan kemudahan ini.  Sekiranya berpeluang guna kemudahan pinjaman perumahan kerajaan, dapatkannya kerana ianya amat berbaloi…


Jika ingin memilih pinjaman perumahan dari institusi kewangan, pastikan ianya menggunakan kadar harian atau ‘daily rest’ yang mana pengiraan faedahnya dikira ke atas ”reducing balance”. Biasanya kadar faedahnya dikira berdasarkan BLR semasa yang pasti turun dan naik mengikut ekonomi semasa yang pastinya kadar faedahnya lebih tinggi berbanding pinjaman perumahan kerajaan yang dikenakan pada kadar tetap 4% sepanjang tempoh pinjaman.
Kadar BLR untuk setiap bank patut disemak terlebih dahulu dan seterusnya menilai pakej pinjaman yang ditawarkan. Semakin rendah kadar faedah, maka jumlah faedah yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman akan menjadi lebih sedikit.
Bagi pakej pinjaman Islamik, kadar faedah akan ditetapkan pada 10% maksimum walaupun BLR bank terbabit meningkat sehingga 13%. Kebanyakan bank-bank utama seperti CIMB dan Public Bank menawarkan pakej Islamik seperti ini.

Perlindungan..

Untuk Pinjaman bersama Institusi Kewangan lain (BANK) tidak akan menerima mana-mana peminjam yang berusia atau pun sudah tua.  Pinjaman bersama Institusi Kewangan lain akan menolak pinjaman jika pembeli menghadapi penyakit kritikal seperti Strok, Kanser dll.  Tetapi…
Kalau kita lihat perbezaan dari segi Pinjaman Kerajaan amatlah berbeza kerana kerajaan akan memberi perlindungan kepada peminjam, sebagai contoh untuk kes bunuh diri dan gila.  Kerajaan juga akan melindungi pasangan jika berlakunya kematian pada pihak pasangan atau anak.



(Free underwriting bermaksud untuk penyakit kritikal akan terus  diberi perlindungan tanpa perlu membuat pemeriksaan kesihatan secara terperinci)
(CTOS- Credit Tip Off Service, agensi yang mengumpul maklumat jika terdapat bankrupsi dan saman terhadap individu atau syarikat dan maklumat tersebut akan didaftarkan ke dalam pangkalan elektronik mereka)
(CCRIS-Central Credit Reference Information System, sistem pangkalan data berkomputer yang menyimpan maklumat yang telah dilaporkan oleh setiap institusi kewangan)
Kebanyakan bank mengenakan kadar faedah berdasarkan BLR (Base Landing Rate) atau BFR (Base Financing Rate). Sekiranya kadar BLR atau BFR ini naik, bank akan memanjangkan tempoh pinjaman atau meminta peminjam untuk menambahkan amaun bayaran bulanan. Berikut adalah Kadar Pinjaman Asas (Base Lending Rate) terkini yang ditawarkan oleh institusi perbankkan di Malaysia yang telah dikemaskini oleh Banking Info pada 17/11/2011 untuk dijadikan rujukan.

	Base Lending Rate (BLR & BFR)
	No. Banking Institution With Effect From BLR (% p.a.) 1 Affin Bank Berhad 12/05/2011 6.60 2 Alliance Bank Malaysia Berhad 13/05/2011 6.60 3 Alliance Islamic Bank Berhad 15/08/2011 6.60 4 AmBank (M) Berhad 13/05/2011 6.60 5 Bangkok Bank Berhad 13/05/2011 6.60 6 Bank of America Malaysia Berhad 13/07/2010 6.30 7 Bank of China (Malaysia) Berhad 21/11/2011 6.60 8 Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Malaysia) Berhad 11/05/2011 6.25 9 CIMB Bank Berhad 11/05/2011 6.60 10 Citibank Berhad 16/05/2011 6.60 11 Deutsche Bank (Malaysia) Berhad 13/05/2011 6.50 12 EON Bank Berhad 13/05/2011 6.60 13 Hong Leong Bank Berhad 13/05/2011 6.60 14 HSBC Bank Malaysia Berhad 12/05/2011 6.60 15 J.P. Morgan Chase Bank Berhad 15/07/2010 6.20 16 Malayan Banking Berhad 11/05/2011 6.60 17 OCBC Bank (Malaysia) Berhad 12/05/2011 6.60 18 Public Bank Berhad 11/05/2011 6.60 19 RHB Bank Berhad 11/05/2011 6.60 20 Standard Chartered Bank Malaysia Berhad 13/05/2011 6.60 21 Sumitomo Mitsui Banking Corporation 13/05/2011 6.55 22 The Bank of Nova Scotia Berhad 16/05/2011 6.60 23 The Royal Bank of Scotland Berhad 12/05/2011 6.25 24 United Overseas Bank (Malaysia) Berhad 12/05/2011 6.60

FORMULA
1) Jumlah bayaran balik
= (jumlah pinjaman x kadar faedah x tempoh pinjaman ) + jumlah  pinjaman
                                        tempoh pinjaman (dalam bulan) 
2) Pendahuluan (deposit ) = 10%  x harga rumah/pinjaman.

 

Nota / panduan :
1)      Bagi institusi kewangan yang menawarkan sistem perbankan syariah, kadar Base Finance Rate (BFR) adalah sama dengan Base Lending Rate (BLR) yang membezakan hanya pada harga jualan iaitu islamik banking adalah lebih murah berbanding bank konvensional.
2)      Kadar Faedah Pinjaman Perumahan kerajaan - 4.00%
3)      Pengiraan ini hanyalah cadangan semata-mata ia mungkin berbeza sedikit dari jumlah bayaran bank sebenar anda.
4)      Jumlah bayaran bulanan adalah tidak termasuk dengan jumlah bayaran perlindungan takaful.
PERSOALAN???
Ramai orang yang bertanya tentang pertukaran pinjaman dari pinjaman bank ke pinjamaan bank. Mengapa hal ini berlaku?? Kenapa orang bersusah payah mengambil pinjaman bank kemudian bertukar kepada pinjaman kerajaan???
Antara faktor-faktor yang menyebabkan peminjam menukar dari pinjaman bank ke pinjaman kerajaan kerana:
1) Peminjam belum disahkan jawatan. Peminjam yang masih baru dalam pekerjaan dan belum disahkan jawatan tidak boleh memohon pinjaman dari BPPP.
2) Mengambil kesempatan dengan harga rumah yang masih rendah.
3) Lokasi rumah yang dibeli berdekatan dengan tempat kerja.
4) Peminjam jatuh cinta dengan rumah yang dibeli.
Setelah disahkan jawatan dan kerap kali kakitangan kerajaan akan memohon pinjaman kerajaan kerana pinjaman kerajaan mempunyai:

• kadar faedah yang rendah.
• manfaat keuntungan yang menarik.

Kesimpulannya…

• Kadar keuntungan yang diambil oleh Kerajaan sebanyak 4% adalah berdasarkan baki berkurangan setiap bulan. Kalau nak banding dengan loan bank konvesional adalah 2%..
• Ketika membuat bayaran balik, hutang kita akan berkurang setiap bulan dan 4% kadar faedah tersebut dikira atas baki hutang yang berkurang tersebut dan bayaran bulanan akan tetap sama setiap bulan, kerana kadar faedah tersebut telah diambil kira untuk sepanjang tempoh pinjaman.
• Oleh itu, ramai orang telah convert dari pinjaman bank ke pinjaman kerajaan.
• Kepada kakitangan kerajaan, setelah dibaca dan diteliti dengan kajian yang telah dibuat, kamu semua tahukan menilai yang mana satu yang lebih baik dan berbaloi untuk kakitangan kerajaan….jadi renungkan dan fikirlah apa yang terbaik…

*Artikel ini adalah sekadar panduan kasar yang berdasarkan senarai rujukan di bawah.  Jika ada percanggahan, rujukan muktamad adalah mengikut agensi-agensi yang berkaitan.

________________________________________________________________________
Disediakan oleh     : Norfarahind Md Nasir/Politeknik Port Dickson/N.Sembilan/Mac2012
Dikemaskini oleh  : Siti Zawiyah Shuib/UiTM Melaka/Melaka/Mac2013
Rujukan  :
1.  Pakar Perunding Pinjaman Perumahan Kerajaan                                                                                        Bahagian Pinjaman Perumahan Perbendaharaan - En. Halim b. Dawan
2.  Bank CIMB Jalan Hang Tuah Branch – Cik Rozie Ahmad
3.  http://www.drumah.com/kalkulator-pinjaman
4.  http://www.mdanif.com/2012/02/kadar-pinjmana-asas-blr-kekal-untuk.html#axzz26pif4x5H
5.  Bahagian Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Putrajaya.
6.  Bank – Hong Leong Bank dan Bank Simpanan Malaysia.

sumber dari :  http://www.mohdelam.com/mortgage-4/panduan/pinjaman-kerajaan-vs-pinjaman-bank/

Pengosongan Tangki Septik

  

  Sistem pembetungan yang banyak terdapat di Malaysia ialah tangki septik individu. Dianggarkan lebih kurang 1.2 juta premis mempunyai tangki septik individu. Tangki septik individu yang sempurna iaitu mengikut Piawaian Malaysia - MS1228 mempunyai 3 sehingga 4 penutup logam bersegi empat tepat lazimnya berada di luar kawasan premis samaada di bahagian hadapan, belakang atau tepi premis. Tangki septik juga dikenali sebagai kerek/palong, tandas curah, atau apa-apa sistem pembetungan yang ditentukan oleh SPAN.

Adakalanya, tangki septik tersebut berada di dalam premis yang telah diubahsuai. Kumbahan (najis) yang mengalir ke dalam tangki septik tidak menjalani rawatan sepenuhnya dan oleh itu tangki septik perlu dikosongkan secara berjadual, setiap tiga tahun sekali untuk memastikan ianya berfungsi dengan efisien.

Majaari menyediakan perkhidmatan pengosongan tangki septik dengan mengambilalih tugas dan perkhidmatan yang sebelum ini dikendalikan oleh Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) di negeri Kelantan. Majaari mensasarkan untuk menyediakan perkhidmatan secara profesional dan terbaik kepada seluruh penduduk negeri Kelantan. Caj perkhidmatan yang dikenakan adalah munasabah dan berpatutan bagi memastikan perkhidmatan lebih efisien dan pengurusan enapcemar dapat dilakukan dengan sempurna.

Agensi Perakuan Pembetungan
Majaari sebagai Agensi Perakuan Pembetungan (APP) yang dilantik oleh pihak Suruhanjaya Perkhidmatan Air Negara (SPAN) bagi memberi perkhidmatan memproses dan memperakukan kelulusan pelan-pelan sistem pembetungan, loji rawatan kumbahan, stesen pam, rangkaian pembetungan , sambungan paip dan tangki septik.

Fungsi dan Skop Kerja Perkhidmatan APP

1. Mengkaji cadangan perancangan sistem pembetungan termasuk
   • memberi ulasan keperluan pembetungan ke atas permohonan tukar syarat atau pecah sempadan bagi mana-mana pembetungan
   • memberi ulasan ke atas permohonan kebenaran merancang serta pelan bangunan sekiranya diperlukan
   • menyelaras permohonan sistem pembetungan untuk skim-skim pembangunan di suatu kawasan perkitaran
   • mengadakan perundingan dan menasihati pemaju atau wakil arkitek atau jurutera
   • memastikan kecukupan laporan dan lukisan yang dikemukakan
   • menyemak cadangan perancangan supaya selari dengan keperluan perancangan pembetungan.
2. Menguruskan Maklumat Perancangan Data Pembetungan-loji rawatan kumbahan, stesen pam, rangkaian pembetungan, sambungan paip dan tangki septik.
3. Mengkaji Cadangan Rekabentuk Sistem Pembetungan yang dikemukakan oleh Orang Yang Berkelayakan (Qualified Person) bagi mematuhi garispanduan dan standard termasuk menyedia dan memberi ulasan atau kelulusan bagi pihak SPAN.
4. Mengadakan pemeriksaan perantara termasuk pemeriksaan di pelbagai peringkat pembinaan selaras dengan lukisan  yang diluluskan serta penggunaan produk yang diluluskan oleh SPAN.
5. Mengadakan pemeriksaan terakhir dan memberi surat pengesahan bagi tujuan pengeluaran sijil perakuan siap dan pematuhan (certificate of completion and compliance-CCC).
6. Mewakili SPAN di pelbagai mesyuarat berkaitan dengan pembangunan baru dan kerja-kerja pembetungan yang dianjurkan oleh PBT, Pusat Sehenti (One Stop Centre) dan lain-lain agensi.
7. Sentiasa mematuhi, mengamalkan dan menggunapakai garispanduan, akta-akta berkaitan sistem pembetungan.

    untuk maklumat lebih lanjut boleh lah melayari http://www.majaari.com.my untuk keterangan yang lebih lanjut.

sumber dari : http://www.majaari.com.my

Harga Rumah 2013 Semakin Naik. Isi rumah Gaji RM6,000 Sebulan Sukar Beli Rumah di Lembah Klang!

Harga Rumah 2013 : Harga rumah di Malaysia semakin meningkat daripada hari ke sehari termasuklah juga di sekitar Lembah Klang. Kenaikan harga rumah yang berlaku sekarang ini membebankan kalangan pembeli rumah, lebih-lebih lagi jika ia membabitkan pembeli rumah pertama. Memang sukar untuk membeli rumah di kawasan bandar terutamanya Kuala Lumpur dan Lembah Klang. Realiti yang berlaku sekarang ini…

Jikalau dapat beli rumah di sekitar Lembah Klang sekalipun ada kemungkinan samada :

1. sama ada memang dilahirkan sebagai anak orang kaya atau
2. membuka perniagaan sendiri atau
3. memang bertuah mempunyai gaji permulaan yang tinggi.
4. nak harapkan duit makan gaji? lambat….

Harga Rumah 2013 : Berapakah Kadar Gaji Yang Sesuai?

Kebanyakan yang dapat memilki rumah sendiri, sebenarnya mereka ini sudah 5-10  tahun bekerja. Itupun lokasi rumah yang mampu dimiliki hanya sekadar di pinggir bandar sahaja. Walaubagaimanapun, jika dengan gaji RM6,000 sebulan masih lagi berhajat memiliki rumah di sekitar lembah Kajang. Nasihat kami lupakan sahajalah. Jadi jikalau dengan gaji RM6,000 pun masih tidak boleh, adakah kami semua perlu memperolehi gaji yang mencecah RM10,000 sebulan seorang untuk memiliki rumah di sekitar Klang Valley (Lembah Klang)?

Jawapannya belum tentu….jika anda melihat jadual harga rumah seperti di bawah ini. Ia menunjukkan kadar harga rumah sekitar 2011, bagaimana pula harga rumah 2013 di sana?

Seringkali juga kita disajikan dengan berita-berita hartanah yang kononya, menampakkan bahawa ekonomi Malaysia semakin meningkat dan sebagainya.Walhal, apa yang berlaku adalah sebaliknya.Baca kenyataan akhabar di bawah:

Harga rumah 2013 : Golongan berpendapatan sederhana rendah yang mempunyai pendapatan isi rumah di bawah RM6,000 sebulan berdepan kesukaran memiliki kediaman sendiri berikutan keghairahan pemaju dan spekulator yang mengambil sikap mementingkan diri dengan menaikkan harga rumah secara keterlaluan terutama di Lembah Klang.

Setiausaha Agung Persatuan Pembeli Rumah Kebangsaan, Chang Kim Loong berkata, keluarga dengan pendapatan sebanyak itu hanya mampu membeli rumah yang berharga sekitar RM200,000 sedangkan boleh dikatakan tiada lagi unit baru yang dibangunkan dengan harga terbabit.

“Bagi isi rumah dengan pendapatan bulanan RM6,000 di mana kedua-dua pasangan bekerja, mempunyai sebuah kenderaan dengan seorang anak selain tanggungan kepada ibu bapa, akan mempunyai baki untuk simpanan kira-kira RM150 saja sebulan sekiranya mereka membeli rumah berharga RM400,000 seperti yang banyak dijual kini,” katanya.

Sumber : Harian Metro

Jikalau ditanya pemain industri hartanah di Malaysia seringkali mengatakan harga hartanah di Malaysia masih lagi murah, masih lagi rendah berbanding beberapa negara jiran kita. Hakikatnya kenyataan seperti itu adalah mengelirukan rakyat Malaysia yang berkobar-kobar untuk memilki rumah sendiri. Kenaikan mendadak harga rumah dan hartanah semenjak beberapa tahun lalu adalah sangat tidak masuk akal dan seseorang yang berpendapatan bawah RM3,000 sebulan akan mendapati sukar untuk menampung kos sara hidup di Kuala Lumpur hari ini.

Harga Rumah 2013 : Pembeli Rumah Mangsa Spekulator

Apatah lagi, kalau diikutkan masalah harga rumah ini bukanlah perkara dan isu baru. Berulang-ulang kali. Spekulasi mengenai harga rumah memang melampau-lampau sekarang ini. Rata-rata pemaju perumahan yang dahulunya, mungkin mengambil hanya 30% keuntungan dari harga jualan rumah, sekarang sudah mula mengambil 60% (walaubagaimanapun ini pun sudah menjadi kebiasaan pemaju hari ini). Kebiasaannya 100%, malah ada yang sampai 150% margin keuntungan untuk harga rumah.

Rumah-rumah yang kosnya sekitar RM 100,000, sudah meningkat menjadi RM 250,000 atas “kerakusan” pemaju perumahan dan juga spekulator yang seolah-olah, berpakat dalam hal ini. Itu belum termasuk dengan masalah rumah atau projek terbengkalai, yang akhirnya menyebabkan pembeli-pembeli rumah menanggung hutang dan banyak lagi perkara-perkara yang menyusahkan.

Namun dengan cadangan kerajaan untuk melaksanakan konsep Bina Dahulu & Jual Kemudian (BTS) menjelang tahun 2015 kelak, kami pasti isu mengenai projek terbengkalai akan dapat diatasi sedikit demi sedikit. Ada beberapa cadangan yang ingin kami utarakan kepada kerajaan, dalam membendung masalah kenaikan harga rumah yang melampau ini.

1. Mengenakan Levi sebanyak 30% atas harga jualan untuk pembeli rumah yang menjual rumah kurang dari 5 tahun pemilikan.
2. Menambah-baik sistem pengangkutan di antara negeri-negeri(Cth: Membina sistem keretapi laju)
3. Dalam pada masa yang sama kadar inflasi harus dibendung oleh pihak kerajaan.
4. Kelonggaran kerajaan berkenaan cukai keuntungan harta tanah (CKHT) & kelonggaran bank pusat ke atas dasar pinjaman dan garis panduan mengenai pinjaman perumahan sebelum ini telah menimbulkan terlalu banyak aktiviti spekulatif dalam industri hartanah.

Bagaimana nasib orang awam yang hanya bergaji tidak sampai RM 2500 sebulan. Belum tentu lagi dapat beli rumah dalam waktu sekarang. Selagi masalah spekulasi dan levi tidak dikenakan, pastinya harga rumah pada tahun-tahun akan datang bertambah meningkat dan makin menyukarkan rakyat untuk memiliki rumah sendiri.

sumber dari : http://beritasemasa.com/harga-rumah-2013

SOALAN LAZIM PERMOHONAN PINJAMAN PERUMAHAN PERTAMA

SOALAN LAZIM > MEMOHON PINJAMAN > KELAYAKAN PERMOHONAN PINJAMAN
KELAYAKAN PERMOHONAN PINJAMAN
	Soalan:	Adakah saya layak untuk memohon pinjaman perumahan Perbendaharaan jika telah berkhidmat sekurang-kurangnya satu tahun tetapi belum disahkan dalam jawatan ATAU jika telah disahkan dalam jawatan tetapi belum mendapat surat pengesahan secara rasmi?
	Jawapan:	Tidak.
	Soalan:	Apakah perbezaan diantara skim pinjaman perumahan SPPP dengan SPPI ?
	Jawapan:	i. Skim Pinjaman Perumahan SPPP adalah skim pinjaman secara konvensional.
		ii. Skim Pembiayaan Perumahan SPPI menggunakan konsep ’Al-Bai’ Bithaman Ajil (akad jual beli).
	Soalan:	Bolehkah saya membeli rumah kedai ?
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan dengan syarat mempunyai ciri-ciri kediaman seperti bilik tidur, dapur, ruang tamu dan bilik air.
	Soalan:	Bolehkah saya memohon pinjaman perumahan Perbendaharaan untuk membeli petak rumah kediaman (pangsapuri) yang telah siap daripada seorang Individu jika Hakmilik Strata masih belum dikeluarkan atau jika Hakmilik Strata telah dikeluarkan tetapi nama penjual masih belum didaftarkan sebagai pemilik berdaftar di dalam hakmilik tersebut.
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan di bawah syarat pembelian harta sekunder.
	Soalan:	Bolehkah saya membeli rumah yang dimajukan oleh pemaju di atas tanah individu lain.
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan dengan syarat penjanjian jualbeli rumah ditandatangani oleh 3 pihak iaitu tuan tanah,pembeli dan penjual/pemaju atau mengemukakan surat wakil kuasa daripada tuan tanah.
	Soalan:	Bolehkah saya memohon pinjaman perumahan Perbendaharaan untuk membeli rumah yang sudah siap (Jenis I) atau membeli tanah (Jenis IV) daripada adik saya.
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan.
	Soalan:	Bolehkah saya menggunakan kemudahan pinjaman perumahan Perbendaharaan untuk membeli tanah dan mendirikan rumah secara serentak.
	Jawapan:	Tidak.
	Soalan:	Sekiranya tanah tersebut lebih dari 2 ekar dan pengunaan tanah tersebut adalah tanah pertanian bolehkah saya memohon pinjaman bersama dengan isteri.
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan dengan syarat nama suami isteri ada dalam hakmilik.
	Soalan:	Bolehkah saya memohon pinjaman bersama membeli tanah pertanian kurang 2 ekar?
	Jawapan:	Tidak.
	Soalan:	Saya telah membeli sebidang tanah melalui pinjaman perumahan SPPP, Jenis IV. Bolehkan saya:
		a)	Membina rumah dengan menggunakan pembiayaan Islam (SPPI).
		b)	Membina rumah di atas tanah lain kepunyaan saya.
		c)	Isteri saya membuat pinjaman untuk membina rumah di atas tanah tersebut.
		d)	Memohon pinjaman perumahan kali kedua bagi membeli harta baru.
	Jawapan	a)	Tidak.
		b)	Boleh dipertimbangkan dengan syarat menyelesaikan hutang pinjaman membeli tanah di mana pinjaman tersebut dikira sebagai pinjaman harta kedua.
		c)	Boleh dipertimbangkan sekiranya nama isteri ada dalam hakmilik tersebut.
		d)	Boleh dipertimbangkan dengan syarat perlu menyelesaikan hutang pinjaman tanah yang terdahulu.
	Soalan:	Saya telah membeli rumah teres @ pangsapuri melalui pinjaman dari bank dan sekarang berhasrat menyelesaikan baki hutang pinjaman bank saya melalui pinjaman perumahan Perbendaharaan. Adakah saya layak memohon pinjaman jika:
		a)	Hakmilik Individu/Strata belum dikeluarkan; dan
		b)	Hakmilik Individu/Strata telah dikeluarkan tetapi belum dipindahmilik kepada nama saya & dicagar kepada bank.
	Jawapan:	a)	Boleh dipertimbangkan sekiranya bayaran 100% telah dikeluarkan kepada pemaju.
		b)	Tidak.
	Soalan:	Saya telah membeli rumah kos rendah dalam pembinaan dari pemaju. Bolehkah saya memohon untuk membuat kerja-kerja tambahan.
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan.
	Soalan:	Apakah perbezaan di antara Pinjaman Jenis 1(Rumah Siap) dan Jenis 1 (Sekunder Strata/Individu) dan Jenis 1(Sekunder Assignment).
	Jawapan:	Rumah siap Jenis 1 adalah rumah yang mempunyai hakmilik berdaftar atas nama penjual, sementara Sekunder Strata/Individu/Assignment, hakmilik masih atas nama pemaju.
	Soalan:	Berapa lamakah proses kelulusan bagi membeli harta daripada penjual yang masih berhutang dengan Perbendaharaan Malaysia (Pembelian secara Kontra).
	Jawapan:	Tempoh kelulusan adalah 5 hari bekerja.
	Soalan:	Bolehkah pemohon membuat pinjaman baru setelah membatalkan pinjaman yang telah diluluskan atas sebab masalah peribadi.
	Jawapan:	i) Bagi pinjaman yang telah diluluskan tetapi Lampiran E masih belum dijawab,pemohon boleh membuat pinjaman baru.
		ii) Bagi pinjaman yang telah diluluskan dan telah menjawab Lampiran E, pemohon boleh membuat pinjaman baru tetapi wang proses berganda dan tidak layak memohon pinjaman harta kedua/ubahsuai.
	Soalan:	Bolehkah saya memohon secara SPPI sekiranya harta tersebut telah dipindahmilik diatas dua nama dan hanya seorang sahaja yang membuat pinjaman (Jenis 5- Penyelesaian hutang bank).
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan.
	Soalan:	Bolehkah saya memohon untuk membuat penilaian semula ke atas harta saya sekiranya saya telah menjawab Lampiran E.
	Jawapan:	Tidak.
	Soalan:	Bolehkah saya memohon pinjaman untuk membeli apartment termasuk parking lot.
	Jawapan:	i) Boleh dipertimbangkan dengan syarat menyertakan 2 perjanjian yang berasingan sekiranya parking lot adalah berasingan.
		ii) Sekiranya parking lot berada di bangunan yang sama tidak memerlukan 2 perjanjian.
	Soalan:	Sekiranya saya tidak layak membuat pinjaman penuh ke atas rumah yang ingin dibeli, bolehkah saya membuat pinjaman bersama tunang saya untuk membeli harta tersebut.
	Jawapan:	Pinjaman bersama hanya dibenarkan bagi suami dan isteri sahaja.
	Soalan:	Bagaimanakah cara untuk saya membuat pinjaman bagi harta yang dibeli melalui pinjaman bank.
	Jawapan:	Pinjaman Jenis 5, penyelesaian hutang bank/institusi kewangan.
	Soalan:	Bolehkah saya membeli tanah berstatus pertanian yang berkeluasan kurang daripada 1 ekar.
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan.
	Soalan:	Saya telah disahkan jawatan sebagai N17, dan sekarang sebagai S27, bolehkah saya membuat permohonan pinjaman perumahan.
	Jawapan:	Tidak boleh dipertimbangkan sehingga disahkan dalam jawatan S27.
	Soalan:	Bolehkah saya membeli tanah yang mana diatasnya ada rumah separuh kekal.
	Jawapan:	Tidak.
	Soalan:	Saya akan berkahwin dan akan mendaftarkan perkahwinan, bolehkah saya membuat pinjaman bersama dengan bakal isteri.
	Jawapan:	Tidak.
	Soalan:	Bapa saya seorang pesara yang masih membuat potongan pencen bulanan sehingga Mei 2010 ke atas pinjaman perumahan yang dibeli melalui BPP. Bolehkah saya seorang penjawat awam membeli harta tersebut untuk meringankan beban bapa saya.
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan.
	Soalan:	Bapa saya membeli sebuah rumah melalui pinjaman bank, memandangkan rumah tersebut berhampiran dengan tempat kerja saya serta berdekatan dengan keluarga. Bolehkah saya membeli rumah tersebut melalui pinjaman dengan BPP.
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan.
	Soalan:	Saya dan isteri adalah kakitangan kerajaan yang akan menamatkan tempoh perkhidmatan dalam sedikit masa lagi tetapi disebabkan ada pinjaman perumahan maka bolehkah saya menjual kepada anak perempuan tunggal saya yang sedang berkhidmat dengan kerajaan untuk beliau memiliki harta saya dan isteri sepenuhnya.
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan.
	Soalan:	Berapakah tempoh bayaran balik pinjaman membeli tanah?
	Jawapan:	30 tahun bagi pinjaman pertama dan 25 tahun bagi pinjaman kedua.
	Soalan:	Saya telah diluluskan pinjaman membeli tanah dengan tujuan membina rumah pada 28 April 2007 selama 12 tahun. Bolehkah saya memohon untuk melanjutkan tempoh bayaran balik daripada 12 tahun kepada 30 tahun.
	Jawapan:	Tidak.
	Soalan:	Sekiranya saya membuat pinjaman membeli tanah selama 30 tahun dan selepas 5 tahun saya membuat pinjaman untuk membina rumah atas tanah tersebut. Berapakah tempoh maksima pinjaman saya yang akan diluluskan.
	Jawapan:	25 Tahun.
	Soalan:	Saya berhasrat untuk membeli 1 lot tanah bagi tempoh pinjaman selama 15 tahun. Dalam tempoh tersebut saya ingin mendirikan rumah di atas lot tersebut.
		a)	Adakah saya layak memohon melanjutkan tempoh bayaran balik ke atas tanah tersebut selama 30 tahun.
		b)	Berapakah tempoh bayaran balik pinjaman rumah saya.
	Jawapan:	a)	Tidak.
		b)	Tempoh bayaran balik rumah adalah berdasarkan baki tempoh pinjaman tanah (30 tahun ditolak tempoh pinjaman tanah yang telah digunakan).
	Soalan:	Bagi pembelian Hartanah Lelongan Perbendaharaan, syarat menyatakan harta tersebut mesti mempunyai hakmilik individu/strata dan rumah atau petak kediaman telah siap 100%. Apakah dokumen-dokumen tambahan yang perlu dikemukakan untuk permohonan tersebut dan berapa lama dokumen yang lengkap perlu dikemukakan kepada BPP.
	Jawapan:	Dokumen yang diperlukan adalah:
		a)	Kontrak jualan daripada mahkamah/pejabat tanah atau surat pengesahan daripada pentadbir tanah yang mengesahkan pemohon berjaya dalam lelongan.
		b)	Dalam tempoh 14 hari selepas lelongan berjaya.
	Soalan:	Saya telah berjaya dalam lelongan rumah pinjaman Perbendaharaan. Apakah jenis pinjaman dan dokumen yang perlu saya kemukakan.
	Jawapan:	Senarai semak dan dokumen mengikut Jenis 1.
	Soalan:	Saya bercadang membeli sebuah rumah kos rendah yang masih dalam pembinaan.
		a)	Bolehkah saya memohon untuk membuat kerja-kerja tambahan.
		b)	Berapakah jumlah pinjaman yang saya layak untuk kerja-kerja tambahan tersebut.
	Jawapan:	a)	Boleh dipertimbangkan.
		b)	RM 20,000.00.
	Soalan:	Saya telah diluluskan pembelian rumah kos rendah yang masih dalam pembinaan. Bolehkah saya memohon pinjaman untuk kerja-kerja tambahan.
	Jawapan:	Tidak.
	Soalan:	Tempoh bersara wajib saya masih berbaki 5 tahun, tetapi permohonan untuk bersara pilihan telah diluluskan. Adakah saya layak untuk membuat pinjaman jika permohonan dikemukakan 10 bulan sebelum bersara pilihan.
	Jawapan:	Tidak.
	Soalan:	Berapa lamakah tempoh yang diperlukan bagi saya mengemukakan borang permohonan pinjaman sebelum bersara.
	Jawapan:	1 tahun sebelum tarikh bersara bagi yang memilih skim pencen dan 5 tahun bagi yang memilih skim KWSP.
	Soalan:	Jika ansuran bulanan saya melebihi 60% daripada gaji hakiki tetapi gaji bersih dicampur dengan elaun-elaun lain masih dapat menampung potongan bulanan dan jika ditolak pinjaman perumahan masih berbaki serta tempoh bersara saya masih panjang iaitu lebih kurang 20 tahun. Adakah saya layak memohon pinjaman berdasarkan kelayakan gaji semasa saya.
	Jawapan:	Tidak.
	Soalan:	Saya adalah kakitangan kerajaan dan telah disahkan dalam perkhidmatan. Saya memilih skim pencen. Semasa saya hendak membuat pinjaman perumahan saya dapati jumlah keseluruhan potongan termasuk caruman KWSP dan bayaran balik pinjaman rumah adalah melebihi 64%. Sekiranya potongan EPF diberhentikan, jumlah keseluruhan termasuk bayaran rumah yang akan dipotong adalah 52%. Adakah saya layak untuk membuat pinjaman perumahan dimana caruman KWSP masih berjalan.
	Jawapan:	Potongan bayaran balik pinjaman perumahan 60% adalah berdasarkan gaji hakiki semasa tanpa mengambil kira potongan lain. Walaubagaimanapun baki gaji bersih boleh menampung bayaran balik pinjaman.
	Soalan:	Jika saya seorang sahaja yang ingin membeli sebuah rumah tetapi di dalam perjanjian jual beli dimasukkan nama isteri untuk jaminan dan kemudahan pinjaman beliau di masa akan datang. Bolehkan saya membuat Skim Pinjaman Secara Islam.
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan.
	Soalan:	Isteri saya bekerja dengan swasta dan secara bersama membeli sebuah rumah dalam Pembinaan. Isteri saya membuat pinjaman bank Secara Konvensional. Bolehkan saya memohon pinjaman perbendaharaan mengikut Skim Secara Islam.
	Jawapan:	Boleh dipertimbangkan.

Tarikh Dikemaskini ( Isnin, 25 Februari 2013 08:59 )

sumber dari :  http://bpp.treasury.gov.my/web/index.php?option=com_content&view=article&id=105&Itemid=209&lang=ms